Как платить за ипотеку меньше: советы экспертов

Для многих кировских семей ежемесячные платежи по ипотечному кредиту - самая существенная статья расходов в бюджете. Еще до выхода на ипотечную сделку вы можете уменьшить процентную ставку по будущему займу в среднем на 1,5-3 процентных пункта. Эксперты Сбербанка поделились полезными лайфхаками: как можно снизить итоговую стоимость ипотеки и размер ежемесячного платежа и во время сделки по ее оформлению, и в течение всего срока действия.

Как сэкономить на ипотеке?

Четыре этапа подготовки к ипотечному кредиту:

1. Запросите свою кредитную историю, чтобы сверить информацию в ней с условиями ваших действующих кредитов.

2. Оцените, какие кредиты вы можете закрыть до подачи заявки на ипотеку. Кредитных карт это тоже касается – даже если вы ими не пользуетесь, одобренный кредитный лимит по выданной карте считается банками активным кредитом.

3. Возьмите в банках, где закрыли кредиты и кредитки, справки об этом.

4. Не ранее, чем через месяц подайте заявку на ипотечный кредит. Если можете подождать два месяца, отлично – данные о закрытии кредитов не всегда сразу поступают в бюро кредитных историй, откуда кредиторы берут информацию, поэтому имеет смысл подождать.

После выбора ипотечного банка посоветуйтесь с его менеджером, поможет ли привлечение созаемщика или поручителя дополнительно снизить ставку по кредиту. Только помните, что в зависимости от условий договора тот, кто берет кредит вместе с вами или готов поручиться за вас, может иметь те же права на ваше заемное имущество, как и вы. При этом супруг или супруга автоматически становится полноценным созаемщиком по ипотечному кредиту.

Если не хотите привлекать сторонних людей для снижения ставки, узнайте у банка-кредитора, действуют ли в нем специальные предложения. Готовность увеличить сумму первоначального взноса или оформить расширенную программу страхования также положительно скажется на сокращении переплаты по кредиту. Просчитайте с кредитным менеджером различные варианты.

После оформления ипотеки

Каждый ипотечный заемщик имеет право получить налоговый вычет, даже целых два – за покупку или постройку жилья и за уплаченные проценты по ипотечному кредиту.

В то же время самый простой путь снизить текущую ипотечную нагрузку – хотя бы иногда делать частичные досрочные погашения. В некоторых банках можно выбрать, сокращать таким образом срок действия кредита или размер ежемесячного платежа, в других предложат только один вариант, без выбора.

Также не забывайте периодически изучать рынок рефинансирования кредитов. Если у вас несколько кредитов, вы можете объединить их в один в рамках рефинансирования в том же самом банке или в другом – на ваш выбор.

Рефинансировать можно и отдельно взятый кредит. Это поможет снизить процентную ставку на несколько процентных пунктов либо уменьшить ежемесячный платеж за счет растягивания срока кредита.

Дополнительные возможности

Особые условия по кредитным продуктам зарплатным клиентам банка. Для них одобренная сумма ипотечного кредита может быть выше, а процентная ставка – ниже. Такой бонус не всегда действует только для текущих "зарплатников", некоторые банки готовы будут предоставить его в случае оформления в них зарплатного проекта заемщиком в ближайшее время.

Льготные ипотечные программы от государства. Сейчас существует несколько видов таких программ для различных категорий заемщиков – семей с детьми; IT-специалистов; тех, кто готов переехать в сельскую местность или на Дальний Восток и т.д.

Внимательно изучив все условия и выбрав самую выгодную для вас программу, вы можете существенно снизить расходы на ипотеку, а значит, тратить больше денег на себя. Например – организовать летнее путешествие по России с друзьями. Потому что наши эмоции – бесценны.