Теперь перевод денег родным под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Карточные переводы давно стали неотъемлемой частью повседневной жизни: перевести другу на подарок, вернуть долг, оплатить услуги мастера или купить что-то "с рук" стало проще простого.

Но мало кто задумывается, что невинный комментарий к такому переводу может обернуться проблемами. Все чаще банки блокируют счета из-за "неудачных" подписей в назначении платежа. Почему так происходит и что точно не стоит писать в поле "сообщение получателю" - рассказали в Рамблер.

Нужно ли вообще писать комментарий к переводу?

Чаще всего - нет. При переводах родственникам или друзьям сообщение не обязательно. Но если речь о платеже ИП, самозанятому или за официальную услугу, корректный комментарий поможет избежать недоразумений и послужит защитой в спорных ситуациях. Иногда простая формулировка вроде "возврат долга" может выручить, если возникнут вопросы.

Как банки анализируют комментарии и зачем это делают?

Все банки в России обязаны отслеживать подозрительные операции по закону о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ). "Банковские системы автоматически проверяют комментарии к переводам на наличие особых слов и выражений, которые могут указывать на сомнительные операции", - объясняет Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО "Росдорбанк". Если система находит "стоп-слово", платеж тут же попадает под пристальное внимание службы безопасности и может быть заблокирован.

Какие слова вызывают подозрение у банков?

Особое внимание вызывают комментарии вроде: "оплата услуг", "товар", "заработок" - особенно если переводы идут регулярно между физлицами. В этом случае банк может заподозрить нелегальную предпринимательскую деятельность и передать информацию налоговой. Также под запретом слова, связанные с запрещенными веществами, оружием, взятками, криптовалютой или азартными играми.

Не стоит шутить и писать что-то вроде "откат за пятерку", "заложено на кладбище" или "для бомбы" - такие сообщения часто приводят к автоматической блокировке счета. Также не стоит указывать данные получателя, если они не совпадают с владельцем карты.

Как правильно оформить комментарий, чтобы не нарваться на блокировку

Между своими счетами: можно оставить поле пустым или написать "перевод собственных средств". Друзьям и родственникам: подойдут нейтральные варианты - "подарок", "возврат долга", "помощь". Оплата услуг: кратко и по делу - "оплата ремонта", "аренда за апрель", "по договору №...". Погашение кредита: обязательно указывайте ФИО заемщика и реквизиты договора.

Главное - никаких двусмысленных или подозрительных формулировок. В случае официальных сделок - максимум конкретики и ссылок на документы.

Что делать, если карту все-таки заблокировали

Если банк заблокировал перевод или карту, срочно обращайтесь в поддержку и выясняйте причину. Подготовьте все документы, подтверждающие легальность операции: чеки, переписку, договоры. После проверки и разъяснений карту разблокируют, если никаких нарушений не выявят.

Читайте также:

"Союзмультфильм" отмечает 89 лет: угадайте советский мультфильм по 1 кадру Бабушкин метод работает на все 100: вода из-под крана станет чище, чем артезианская - фильтры не нужны "Злые люди, змеи, грязь и невкусная еда": туристы делятся своим разочарованием от визита в Абхазию Огурцы "завалят" урожаем: сыплю 1 ложку под корень - будут плодоносить до октября Фикусу Бенджамина - первым делом: 2 горсти в кастрюлю - и листопада не будет, листья зеленее крокодила