Почему у кооператива "Дело и деньги" не было шансов и смогут ли пайщики вернуть сбережения - мнение финансового аналитика
13 августа третьего фигуранта дела по поводу мошенничества руководства кредитного потребительского кооператива "Дело и деньги" заключили под стражу. Над двумя другими суд прошел еще 12 августа. Руководителя сети кооперативов полиция ищет.
С каждым днем количество пострадавших пайщиков и сумма ущерба только растут. Но был ли шанс, что кооператив не закроется и не обманет пайщиков? На эти вопросы редакции progorod43.ru ответил основатель "Академии инвестиций", трейдер (человек, который покупает и продает активы на финансовых рынках), финансовый аналитик Александр Аникитин.
Деньги уходили из КПК. По словам кировского специалиста, кредитная потребительская кооперация - законная и рабочая конструкция: пайщики складываются и кредитуют друг друга. Проблема в "Дело и деньги" возникла не из-за формы компании:
Рискованные заемщики. Александр отметил, что дальше начинается простая арифметика. Чтобы платить сберегателям высокий процент, нужны заемщики, готовые платить еще больше и способные это делать.
Надежный заемщик за такими деньгами не пойдет - ему дешевле обратиться в банк. Остается заемщик рискованный. И когда часть таких займов перестает возвращаться, выплаты прежним пайщикам приходится делать из денег новых. С этого момента устойчивость держится только на притоке. Пока горожане несут больше, чем забирают, все выглядит благополучно. Как только приток останавливается (а он останавливается всегда), конструкция складывается за недели.
Финансовый аналитик отметил, что шансы на стабильную работу кооператива были до тех пор, пока модель оставалась кредитной, а не держалась на притоке новых денег.
Где именно проходила эта граница и был ли переход через нее умышленным - установит следствие и суд. Предвосхищать их выводы не стану.
Почему не остановился поток денег? Александр проанализировал, какие действия Банк России предпринимал к КПК "Дело и деньги" за последние годы.
Еще в декабре 2024 года Банк России выдал кооперативу "Дело и Деньги ПФО" предписание, ограничивающее привлечение денег физических лиц и прием новых членов. В сентябре 2025 года исключил организацию из государственного реестра кредитных потребительских кооперативов за неисполнение предписания и нарушение нормативов.
Ограничения выдавались конкретному юридическому лицу с ИНН и ОГРН. В России существуют несколько кооперативов с созвучными названиями, и закон этого не запрещает. Пайщики рассказывают, что офисы меняли вывески: "Дело и Деньги" превращалось в "Волго-Вятский", "Активфинанс". А деньги, по свидетельствам пайщиков, принимались на одно юридическое лицо, тогда как документы о членстве выдавались от другого.
По словам Александра, запрет никто не "обходит" - просто деньги начинают привлекать через организацию, которой запрет не адресован.
Для человека, стоящего в том же офисе перед тем же менеджером, не изменилось ничего. Для закона это другая организация.
Ограничения работы. Финансовый специалист посоветовал проверять не вывеску и не название, а ИНН и ОГРН из договора, сверяя их с реестром Банка России. Решения регулятора публикуются открыто и бесплатно, их видно с телефона за минуту.
Предписание, выданное в декабре 2024 года, можно было увидеть - и говорю это не в упрек пострадавшим, а как инструкцию тем, кто еще выбирает, куда вложиться. Регулятор может ограничить работу организации, исключить ее из реестра, передать материалы правоохранителям. Чего он не может - запретить регистрацию похожего названия и заставить человека проверить реквизиты перед тем, как отдать деньги. Последним рубежом защиты, к сожалению, всегда остается сам человек.
Маленький шанс. Есть ли возможность у пайщиков прогоревших КПК вернуть хоть какие-то суммы? По словам Александра Аникитина, шанс невелик, а путь займет годы.
КПК - не банк. Агентство по страхованию вкладов не вернет ни рубля, потому что сбережения в кооперативе под него не подпадают. Это отличие, о котором большинство пайщиков узнает в худший момент. Возврат возможен только из того имущества, которое у кооператива реально осталось. Если деньги выведены - делить будет нечего, каким бы справедливым ни было решение суда.
Первое - заявление в полицию. По деятельности кооператива возбуждено уголовное дело, УМВД принимает заявления по выходным. Идет работа по признанию пайщиков потерпевшими и гражданскими истцами. Без этого статуса человек не участвует в процессе и не заявляет требований о возмещении. Второе - заявить требования в деле о банкротстве, когда процедура начнется. Здесь работает очередность из закона о банкротстве: требования граждан-пайщиков до 1 400 000 рублей попадают во вторую очередь, свыше этой суммы - в третью. То есть человек с крупным вложением стоит в очереди дальше, чем человек с небольшим. Третье - воспользоваться бесплатной юридической помощью. Правительство Кировской области подключилось: организована консультационная и юридическая поддержка, проводятся встречи с инициативной группой пайщиков. Это тот случай, когда действовать через организованную группу эффективнее, чем поодиночке.В конце финансовый аналитик посоветовал обходить стороной юристов, которые обещают все вернуть.
Ранее мы писали, что Александр Аникитин ответил, куда вложиться и быть уверенным, что не потеряешь сбережения? А также как обезопасить себя при вкладах в КПК.
Хотите быть в курсе главных городских новостей? Подписывайтесь на наш Mакс: max.ru/progorod43