Перевести деньги родным больше не получится - останетесь без карты: что нельзя писать ни под каким видом
Карточные переводы давно стали частью нашей повседневной жизни: скинуться на подарок, вернуть долг, оплатить услугу мастера или купить что-то "с рук" - все делается за минуты.
Однако мало кто задумывается, что даже короткая фраза в поле "сообщение получателю" может обернутьться серьезными последствиями: от временной блокировки счета до внимания со стороны банка и налоговой.
Почему комментарии к переводам теперь так тщательно проверяют? Что нельзя писать, а что - можно? И как сделать перевод безопасно? Разбираемся вместе с экспертами.
С 2021 года контроль за переводами между физическими лицами в России значительно ужесточился. Согласно требованиям Федерального закона №115-ФЗ, все операции подлежат обязательному мониторингу с целью предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
Системы банков сканируют не только суммы и частоту переводов, но и содержание комментариев. При этом автоматические алгоритмы реагируют даже на кажущиеся безобидными слова и выражения.
Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО "Росдорбанк", поясняет:
"Банковский софт охотится за “опасными” словами. Как только срабатывает “триггер”, перевод попадает на дополнительную проверку или вовсе замораживается".
Интересно, что по внутренней статистике некоторых банков до 14% блокировок личных счетов в 2024 году произошли именно из-за неподходящих комментариев.
Какие фразы почти гарантированно привлекут внимание банка?Некоторые формулировки особенно часто вызывают вопросы у системы:
"Оплата услуг", "товар", "зарплата", "заработок" - особенно если такие переводы регулярны и происходят между физическими лицами. Упоминания запрещенных тем : наркотики, оружие, азартные игры, криптовалюта, взятки - даже в шутку. Подозрительные словосочетания : "откат", "за пятерку", "для бомбы", "заложено на кладбище". Несовпадение данных получателя с владельцем карты.Интересный случай:
В 2023 году студент из Санкт-Петербурга получил временную блокировку счёта после перевода другу с пометкой "откупился от сессии". Банк расценил это как возможный намёк на коррупцию и потребовал объяснений.
В большинстве случаев не обязательно. Особенно если вы отправляете деньги друзьям или родственникам - в таких ситуациях лучше использовать нейтральные или стандартные формулировки, например:
"Подарок" "Возврат долга" "Личная помощь"Если же речь идет о плате за услугу - например, услуги самозанятого или ИП - лучше указывать конкретную цель:
"Оплата ремонта" "Аренда помещения за июнь" "По договору №123" Совет эксперта: как сделать комментарий безопасным?Хотя комментарий может быть полезен при спорах или проверках, важно, чтобы он не вызывал лишних вопросов. Вот несколько рекомендаций:
Между своими счетами:
"Перевод собственных средств"
Друзьям или семье:
"Подарок" , "Возврат личного долга" , "Помощь"
По договору или за услугу:
"Оплата услуги по договору №…" , "Аренда за июль"
Чего делать точно не стоит:
Писать шутки, двусмысленные выражения. Указывать бизнес-термины при переводах между частными лицами. Пробовать "маскировать" платежи - системы быстро распознают такие попытки.Еще один курьезный случай:
В 2024 году в одном из крупных банков был заблокирован перевод с комментарием "Отправил за чай". Оказалось, сотрудник просто поблагодарил коллегу за консультацию. Но для системы эта фраза прозвучала подозрительно. На разблокировку ушло около недели.
Если ваш счет все-таки заморожен:
Обратитесь в банк - узнайте точную причину блокировки. Подготовьте документы, подтверждающие легальность перевода: переписка, чек, договор, фото товара. Сохраняйте спокойствие - чаще всего проблема решается после предоставления доказательств. Если банк не идет навстречу - можно обратиться в Центробанк.Читайте также:
Многие ошиблись в диктанте по русскому из-за этого слова: если знаете ответ - за школьной партой вы не "языком чесали", а прилежно учились Что ни в коем случае нельзя делать с сахаром - в дом притянутся несчастья и неприятности "Агрессивные люди, змеи, грязь и невкусная еда": туристы делятся своим разочарованием от визита на популярный курорт Пенсионеров, составивших завещание, ждет неприятный сюрприз с 1 июля В ГАИ наконец поставили жирную точку: до какого возраста разрешено водить машину - пенсионерам указали на действующие ограничения