Перевести деньги родным больше не получится - останетесь без карты: что нельзя писать ни под каким видом

Карточные переводы давно стали частью нашей повседневной жизни: скинуться на подарок, вернуть долг, оплатить услугу мастера или купить что-то "с рук" - все делается за минуты.

Однако мало кто задумывается, что даже короткая фраза в поле "сообщение получателю" может обернутьться серьезными последствиями: от временной блокировки счета до внимания со стороны банка и налоговой.

Почему комментарии к переводам теперь так тщательно проверяют? Что нельзя писать, а что - можно? И как сделать перевод безопасно? Разбираемся вместе с экспертами.

Почему комментарии к переводу стали зоной риска?

С 2021 года контроль за переводами между физическими лицами в России значительно ужесточился. Согласно требованиям Федерального закона №115-ФЗ, все операции подлежат обязательному мониторингу с целью предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

Системы банков сканируют не только суммы и частоту переводов, но и содержание комментариев. При этом автоматические алгоритмы реагируют даже на кажущиеся безобидными слова и выражения.

Оксана Коханюк, начальник отдела пластиковых карт ПАО "Росдорбанк", поясняет:

"Банковский софт охотится за “опасными” словами. Как только срабатывает “триггер”, перевод попадает на дополнительную проверку или вовсе замораживается".

Интересно, что по внутренней статистике некоторых банков до 14% блокировок личных счетов в 2024 году произошли именно из-за неподходящих комментариев.

Какие фразы почти гарантированно привлекут внимание банка?

Некоторые формулировки особенно часто вызывают вопросы у системы:

• "Оплата услуг", "товар", "зарплата", "заработок" - особенно если такие переводы регулярны и происходят между физическими лицами.
• Упоминания запрещенных тем : наркотики, оружие, азартные игры, криптовалюта, взятки - даже в шутку.
• Подозрительные словосочетания : "откат", "за пятерку", "для бомбы", "заложено на кладбище".
• Несовпадение данных получателя с владельцем карты.

Интересный случай:
В 2023 году студент из Санкт-Петербурга получил временную блокировку счёта после перевода другу с пометкой "откупился от сессии". Банк расценил это как возможный намёк на коррупцию и потребовал объяснений.

Нужно ли вообще писать комментарий к переводу?

В большинстве случаев не обязательно. Особенно если вы отправляете деньги друзьям или родственникам - в таких ситуациях лучше использовать нейтральные или стандартные формулировки, например:

• "Подарок"
• "Возврат долга"
• "Личная помощь"

Если же речь идет о плате за услугу - например, услуги самозанятого или ИП - лучше указывать конкретную цель:

• "Оплата ремонта"
• "Аренда помещения за июнь"
• "По договору №123"

Совет эксперта: как сделать комментарий безопасным?

Хотя комментарий может быть полезен при спорах или проверках, важно, чтобы он не вызывал лишних вопросов. Вот несколько рекомендаций:

Между своими счетами:
"Перевод собственных средств"

Друзьям или семье:
"Подарок" , "Возврат личного долга" , "Помощь"

По договору или за услугу:
"Оплата услуги по договору №…" , "Аренда за июль"

Чего делать точно не стоит:

• Писать шутки, двусмысленные выражения.
• Указывать бизнес-термины при переводах между частными лицами.
• Пробовать "маскировать" платежи - системы быстро распознают такие попытки.

Еще один курьезный случай:
В 2024 году в одном из крупных банков был заблокирован перевод с комментарием "Отправил за чай". Оказалось, сотрудник просто поблагодарил коллегу за консультацию. Но для системы эта фраза прозвучала подозрительно. На разблокировку ушло около недели.

Что делать, если карта заблокирована?

Если ваш счет все-таки заморожен:

1. Обратитесь в банк - узнайте точную причину блокировки.
2. Подготовьте документы, подтверждающие легальность перевода: переписка, чек, договор, фото товара.
3. Сохраняйте спокойствие - чаще всего проблема решается после предоставления доказательств.
4. Если банк не идет навстречу - можно обратиться в Центробанк.

Читайте также: 

• Многие ошиблись в диктанте по русскому из-за этого слова: если знаете ответ - за школьной партой вы не "языком чесали", а прилежно учились
• Что ни в коем случае нельзя делать с сахаром - в дом притянутся несчастья и неприятности
• "Агрессивные люди, змеи, грязь и невкусная еда": туристы делятся своим разочарованием от визита на популярный курорт
• Пенсионеров, составивших завещание, ждет неприятный сюрприз с 1 июля
• В ГАИ наконец поставили жирную точку: до какого возраста разрешено водить машину - пенсионерам указали на действующие ограничения