Может ли банк заблокировать карту за частые переводы? Россиянам рассказали

Банки внимательно контролируют все транзакции между картами.

Если счет получателя фигурирует в мошеннических схемах или есть подозрения в незаконном происхождении средств, финансовая организация вправе заблокировать платеж.

Когда большое количество переводов приводит к блокировке?

Частые операции с карты — один из факторов, которые банки считают подозрительными. Однако само по себе количество редко становится единственной причиной для блокировки. Как поясняет Мария Соловиченко, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф», финансовые организации обращают внимание на совокупность признаков:

Высокую частоту транзакций (например, множество переводов за короткий промежуток времени); Нехарактерные для клиента суммы; Подозрительные схемы движения денег.

Если эти критерии вызывают вопросы у банка, операции по счету могут быть приостановлены.

Обычные платежи — например, подарок другу или возврат долга — редко попадают под блокировку. Однако банк вправе задержать перевод, если заподозрит, что клиент стал жертвой мошенников. В таком случае сотрудники свяжутся с отправителем, чтобы уточнить добровольность перевода. Если подтвердится обман, средства вернут на счет.

Кроме банков, заморозить платеж может Росфинмониторинг — если есть основания полагать, что деньги направляются на финансирование экстремизма или легализацию преступных доходов.

Какое количество переводов считается подозрительным?

Банк может насторожиться, если клиент совершает более 30 переводов в сутки. Согласно рекомендациям ЦБ, поводом для дополнительной проверки также становятся:

Очень быстрые транзакции (когда между зачислением и отправкой средств проходит менее минуты); Множество получателей (свыше 10 в день или 50 в месяц); Крупные суммы (от 100 тыс. рублей в день или 1 млн рублей в месяц).

Другие причины блокировки карты

Банки анализируют не только переводы, но и общую активность по карте. Если клиент регулярно оплачивает ЖКХ, связь, покупки; поддерживает остаток на счете, он вряд ли вызовет подозрения. Однако если карта используется исключительно для зачисления и быстрого вывода денег, банк может заподозрить отмывание средств.

Как отмечает Соловиченко, блокировка также возможна, если:

Операция проводится с устройства, внесенного в «черный список» ЦБ (например, ранее использованного мошенниками); Средства переводятся лицам, замешанным в незаконной деятельности.

Что делать, если карту заблокировали?

Связаться с банком — узнать причину блокировки. Предоставить пояснения — в некоторых случаях достаточно устных разъяснений, в других потребуются документы. Выполнить требования Росфинмониторинга (если блокировка инициирована им) — предоставить запрашиваемые данные. Неполный ответ может привести к продлению ограничений.

Читайте также:

Запретят снимать деньги: вкладчикам объявили новое жёсткое ограничение Теперь за снятие наличных "дерут" комиссию: вот как избежать - запомните раз и навсегда Заблокировали карту за перевод на свой же счет. Россиянам объяснили, что делать Уже с завтрашнего дня: Сбербанк обратился ко всем, у кого на телефоне есть приложение "Сбербанк Онлайн" Банки стали все чаще блокировать счета россиян за обычные операции - вот в чем причина