Как избежать распространенных ошибок при открытии расчетного счета

Банки стараются идти навстречу бизнесу и открывают расчетный счет в кратчайшие сроки. Например, здесь можно получить реквизиты уже за несколько минут. Но если клиент нарушает закон или правила банка, ему будет отказано в услуге. Разбираемся, как избежать типичных ошибок при открытии расчетного счета.

Распространенные ошибки при открытии расчетного счета

Есть несколько частых ошибок, из-за которых предпринимателям отказывают в открытии расчетного счета.

Проблемы с юридическим адресом

Юридический адрес — это место нахождения юрлица. Сюда приходят письма от партнеров и государственных органов. Важно, чтобы юридический адрес не был массовым и был достоверным.

Банк может отказать в открытии расчетного счета:

• если адрес находится в списке адресов массовой регистрации;
• если по этому адресу нет помещения, где можно вести предпринимательскую деятельность;
• если есть ошибки в указании адреса — например, не указан номер дома.

Неполный комплект документов

Иногда предприниматели при открытии расчетного счета представляют неполный пакет документов.

К примеру, компания должна представить банку устав, приказ о назначении директора, гарантийное письмо по юридическому адресу и договор аренды с собственником помещения, а также номер плательщика налогов.

ИП — сведения о гражданстве, месте регистрации, дате рождения, сведения о регистрации в налоговой.

Документы должны быть в оригинале (не копии). Исключите любые грамматические и фактические ошибки, а также не лгите банку.

Отсутствие полномочий

Открывать счет от лица фирмы должен либо ее генеральный директор, либо человек по доверенности. ИП открывает счет лично либо так же передает эти полномочия по доверенности.

Если этого не сделать, банк откажет в открытии расчетного счета.

Нарушение "антиотмывочного" закона

Закон № 115-ФЗ, который прозвали "антиотмывочным", определяет для банков множество прав. Они могут задавать уточняющие вопросы, запрашивать у своих будущих клиентов документы, чтобы проверить соблюдение закона № 115-ФЗ.

Если клиент не пройдет проверку, ему откажут в открытии счета. Банк при этом передаст информацию Росфинмониторингу, который доведет ее до других финансовых организаций. Так что открыть расчетный счет в другом месте тоже не получится.

Как избежать ошибок

Есть два варианта: внимательно изучать правила банка самому либо обратиться к профессиональному юристу. Он может быть в штате вашей компании, тогда содействие с открытием счета — это его работа. Либо можно нанять юриста для этой услуги.

А еще вы можете просто задавать уточняющие вопросы банку. Его сотрудники в рабочем порядке укажут вам на ошибки, вы их исправите и потом спокойно подадите документы.