Почему реальный бизнес лучше номинального: Максим Курбангалеев про отмывание денег

Максим Курбангалеев, эксперт в сфере финансов и бизнеса, рассказывает, почему отмывание денег не принесет владельцу бизнеса пользы. Отмывание денег – это процесс, в котором нелегальные источники дохода подменяются фиктивными легальными.

Как правило, для этого компании завышают стоимость товаров или услуг, заключают договоры с подставными организациями и т.д. Во многих странах эта деятельность противозаконна, борьба с ней ведется с помощью специальных «антиотмывочных» законов службами местного финмониторинга. Несмотря на это, преступная схема все еще привлекает некоторых владельцев бизнеса. Более того, отмывание трансформируется вместе с экономикой, вовлекая в свои процессы новые виды расчетов.

Максим Курбангалеев: Так ли важно проверять клиентов? Отмывание денег – риск!

«В первую очередь при отмывании денег уязвим банковский сектор, - делится эксперт. - Именно банки становятся основным инструментом при перемещении денег в разных схемах, поэтому на них возложили ответственность за проверку клиентов и переводов.

Процедура KYC (англ. «Know Your Customer» - «знай своего клиента» - Прим.ред.) - это обязательная мера, и по своему опыту скажу, что она очень эффективна. Например, в платежных системах, через которую люди совершают онлайн-покупки, проверяют каждого своего клиента: многим отказывают в отдельных услугах, например, в открытии счета; кому-то могут отказать в обслуживании совсем.

Для этого, как правило, есть отдельный штат AML (англ. «Anti-Money Laundering» - «противодействие отмыванию денег - Прим.ред.), который тщательно изучает компанию перед подписанием договора. Я бы рекомендовал проводить такую проверку всем бизнесам, не только в банковском и финансовом секторах».

AML использует различные способы для того, чтобы проверить легальность компании: KYC, CDD (англ. «Customer Due Diligence» - «надлежащая проверка клиента»), EDD (англ. «Enhanced Due Diligence» - «углубленная проверка клиента»), оценка рисков, мониторинг деятельности. Такая проверка занимает время, но именно всесторонний анализ помогает отсеивать недобросовестных клиентов.

Максим Курбангалеев делится случаями из практики: «Часто бывает, что компании, отмывающие деньги, покупают товары у абсолютно «белых» легальных компаний.

«Белые» компании, осуществляя поверхностную проверку, могут не подозревать, что их втягивают в преступную схему. Но после того, как эта схема вскрывается правоохранительными органами, «белая» компания должна будет еще доказать, что не являлась добровольным участником мошенничества. А это бывает довольно непросто. Поэтому лучше всего работать на опережение и, буквально, знать своего клиента в лицо», подытоживает эксперт.

Максим Курбангалеев: блокчейн, криптовалюты и отмывание денег

Блокчейн — относительно новая технология переводов, которая, однако, уже закрепилась во многих сферах. Это непрерывная последовательная цепочка блоков, содержащих как собственную информацию, так и информацию из предыдущего блока. Соответственно, изменения в одном блоке повлекут за собой редактирование и последующих блоков, а так как копии цепочек часто хранятся на разных компьютерах, сделать это практически невозможно.

С одной стороны, такая технология обеспечивает прозрачность операций, ведь все технические детали всегда будут под рукой. С другой стороны, если эти данные попадут в руки недобросовестных компаний или третьих лиц, переводы становятся абсолютно незащищенными.

Технология блокчейна лежит в основе оборота криптовалют - электронных денег, которые по факту регулируются не банками или государственными органами, а пользователями, хранящими данные цепочки. Несмотря на то, что криптовалюты и блокчейн в целом были созданы для поддержания свободы финансовых взаимоотношений, мошеннические схемы по отмыванию денег проникли и в эту сферу.

Однако, Максим Курбангалеев не спешит очернять всю криптовалютную сферу: «Здесь есть абсолютно легальный бизнес - крипто-обменники, крипто-биржи. Да, некоторые государства запрещают или не регулируют эту сферу, но есть много юрисдикций, где легализована оплата товаров или услуг криптовалютой. В этом случае блокчейн криптовалюты отвечает тем же требованиям, что и классические фиатные банки, а значит, необходимо соблюдать те же требования по борьбе с отмыванием денег: проходить KYC, оценивать риски. Поэтому создавать какие-то мошеннические схемы для «прикрытия» криптовалютного бизнеса смысла нет - гораздо проще сменить страну регистрации и играть по установленным правилам».

Крупные игроки рынка никогда не вовлекаются в отмывание денег, и не зря! — Максим Курбангалеев

Максим Курбангалеев считает, что перспектив у нелегальных компаний нет: «Важно, чтобы бизнес был капитализируемый и масштабируемый. С фиктивной компанией невозможно сделать ни то, ни другое. По сути на рынке она ничего не стоит. Сами подумайте, кто захочет платить за такие сопутствующие риски? Посмотрите на крупные мировые компании - Apple, Facebook, Space X, Revolut - это абсолютно законный, понятный бизнес с прозрачной структурой, с идентифицированными клиентами. Эти компании доказывают, что в честном бизнесе можно заработать больше, нежели пытаясь отмывать деньги, «кидая» людей и занимаясь другой противозаконной деятельностью».

Также эксперт отметил, что стоит разделять отмывание денег и уход от налогов, хоть с первого взгляда схемы могут быть и похожи. «Отмывание - это все-таки про деньги, полученные преступным путем. Бывает, что компания занимается легальным бизнесом, но налоги не платит - экономит. Это тоже противозаконно, и тоже эти схемы можно отследить, если провести предварительную проверку. Поэтому еще раз повторяю: знайте клиентов в лицо!» - напоминает Максим.

Благодаря усовершенствованным методам проверки компаний, отследить «серую» схему становится все проще, а значит риск ведения фиктивного бизнеса значительно превышает те бенефиты, что он мог бы принести. «Я считаю, что необходим диалог между государством и будущими бизнесменами, что начинать нужно с образования.

Молодые люди должны понимать, что даже если сегодня они «сорвут куш» и заработают крупную сумму на нелегальных схемах, неизвестно, во что это выльется завтра. Это могут быть огромные штрафы, конфискация имущества, и даже реальный срок. Мы должны пропагандировать честный открытый бизнес,» - считает эксперт.