Главное не медлить! Истории кировчан, выбравшихся из долговой ямы

Истории кировчан, которые погасили долг с помощью юристов компании "Долгоправ".

По статистике, в Кировской области более 20 процентов всех жителей закредитованы, и большинство уже не справляются со своими платежами по кредитам. И это большинство, как правило, не в состоянии самостоятельно правильно рассчитаться с долгами. Такие граждане за квалифицированной помощью к проверенным кредитным юристам обращаются либо поздно, либо не обращаются вообще.

- Мы расскажем несколько типовых историй из собственной практики, в которых мы все же помогли, но могло быть уже и поздно, - говорят специалисты компании "Долгоправ". - Возможно, какие-то вам покажутся знакомыми

История №1. «Долги по наследству».

Женщина жила в счастливом браке. Муж занимался бизнесом, для каких-то целей он попросил жену открыть на себя ИП. Женщина никакого отношения к бизнесу не имела. Муж умер. Для нее это была чуждая деятельность, и по ее ИП образовались долги. Частично кредитные, частично поставщикам и долги по налогам. Прошли суды, по решению которых более 15 лет судебные приставы забирали бы у женщины половину дохода. И так и было бы, если бы однажды о ней не побеспокоились дети. Дети привезли ее к юристам компании «Долгоправ». В итоге с участием специалистов была проведена процедура банкротства кировчанки. По завершении процедуры все долги женщины были списаны. 29 февраля 2016 года было списано больше 2 миллионов рублей. При этом важно понимать, что с момента признания заявления о банкротстве обоснованным и в течение всего процесса банкротства, удержания по исполнительным производствам с доходов должника прекращаются.

История №2. «Любовь зла».

Девушка проживала с мужчиной, который занимался бизнесом. Она по его просьбе открыла на себя ИП и отдала ему доверенность на полное управление организацией. Он набрал кредитов, о многих из которых она даже не знала. Через три года любовь закончилась. Мужчина отказался платить по кредитам. На девушке «повисло» более 5 миллионов рублей кредитных долгов. Девушка пыталась самостоятельно доказать, что не вела деятельность в этой компании, что о нескольких кредитах даже не знала, но все тщетно. Через год, когда уже прошли все суды, кировчанка обратилась к юристам ЮК «Долгоправ». По исполнительному производству судебные приставы уже год удерживали у нее половину зарплаты. Если бы она все оставила так, то только через 30 лет смогла бы погасить эти долги. Мы нашли способ часть судебных решений отменить, доказав, что часть кредитных документов девушка не подписывала. Эти кредиты были оспорены. Далее совместно с нами было подано заявление на банкротство. С момента признания заявления о банкротстве обоснованным удержания по исполнительным производствам с доходов должницы прекратились. Летом этого года процедура банкротства должна быть завершена, и девушка сможет жить полноценной жизнью.

 

История №3 «Кто кому должен»

К нам обратилась женщина по вопросу списания приставом-исполнителем 100 процентов заработной платы вместо положенных 50 процентов. Оказалось, пристав не был уведомлен должником, что на конкретный счет приходит заработная плата, и списал всю заработную плату в погашение задолженности по исполнительному производству.

 

С нашей помощью женщине вернули 50 процентов списанной заработной платы. Мы стали разбираться, что это за долг, и увидели, что женщина уже существенно переплатила по своему долгу и что он должен был быть погашен еще год назад, но удержания в пользу кредитора продолжаются. Причина в следующем. Женщине присудили изначально почти 50 тысяч рублей и возбудили в отношении нее исполнительное производство, по которому в течение года она погасила задолженность. Но в этом же году кредитор продал долг коллектору. Коллектор повторно подал в суд и попросил присудить дополнительно должнику сумму процентов за пользование денежными средствами, юридические расходы, а также просил начислять проценты за пользование денежными средствами до момента, пока должник не погасит долг.

 

При этом за основу расчета коллектором была взята большая сумма задолженности по основному долгу, так как были некорректно учтены произведенные приставом удержания с дохода женщины. Коллектор на основании данного судебного решения получает исполнительный лист и отдает его приставу. По этому исполнительному листу было удержано дополнительно около 40 тысяч рублей. В итоге женщина вместо положенных 50 тысяч рублей заплатила 90!
Специалисты ЮК «Долгоправ» помогли отменить данное решение, и суд назначил повторное рассмотрение дела. Нами было доказано, что расчет коллектора неверен и что долг уже должен был быть погашен еще год назад. Суд принял это во внимание и вынес решение в пользу должника, так как задолженность уже погашена.

В ближайшее время будет подана претензия коллектору на возврат переплаченных средств, а при неисполнении будет подано заявление в суд.

 

История №4 «Денег не брала, а отдать должна»

К нам за помощью обратилась пенсионерка из района Кировской области. Она выступила поручителем по кредиту в банке за фирму, в которой работала. Уговорил директор. Фирма кредит полностью не погасила и осталась должна около 800 тысяч рублей. Банк подал в суд на заемщика и поручителя-пенсионерку, в отношении поручителя возбудили исполнительное производство. Пристав больше года с ее пенсии в 10 тысяч рублей (единственный, кстати, источник дохода) удерживал 50 процентов. Нас женщина просила о помощи в том, чтобы посодействовать уменьшению удержания с 50 процентов до 25-30 процентов. 

Мы посчитали, что, если даже и получится это сделать, то удержания будут более 20 лет. С пенсионера!
Мы предложили ей начать процедуру банкротства. Благодаря помощи родных она смогла найти необходимую сумму для покрытия обязательных расходов по ней.

 

В феврале 2016 года заявление о банкротстве было признано обоснованным, в этот период удержания по исполнительным производствам с дохода пенсионера были прекращены.

 

13 декабря 2016 года процедура банкротства была завершена. Суд постановил: «Освободить гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов…», то есть долги были списаны. Пенсионерка теперь свободна. 

История №6 «Здравствуй, математика, так вот ты какая!»

У одного мужчины по кредитам на момент обращения к нам был остаток задолженности около 700 тысяч рублей с общим сроком погашения около 5 лет. Один из кредитов с остатком в 200 тысяч рублей был взят для сестры, который она и платила. Общий платеж по личным кредитам мужчины составлял около 15 тысяч рублей, и с ними он справлялся. Сестра через какое-то время платить кредит не смогла, ежемесячный платеж был около 10 тысяч рублей. Мужчина при доходе в 30 тысяч рублей не мог самостоятельно платить ежемесячно 25 тысяч.

 

В реструктуризации по кредиту для сестры банк отказал. Мужчина продолжил платить только свои первоначальные кредиты, а по кредиту, взятому для сестры, начались просрочки - он не знал, как в этом случае рассчитаться с ним. Банк, в котором был взят кредит для сестры, начал угрожать обращением в суд.

 

В будущем по исполнительному производству у мужчины стали бы удерживать половину заработной платы. Оставшегося дохода на платежи по своим кредитам и на жизнь ему бы не хватало, начались бы просрочки и через год остальные банки подали бы на него в суд. За то время, пока банки не обратились в суд, набежали бы проценты в сумме более 200 000 рублей (средняя ставка по кредиту была 30 процентов годовых), и это еще без учета штрафов, пеней и 7 процентов исполнительного сбора от суммы задолженности (взымается дополнительно с должника при возбуждении исполнительного производства). Половина дохода по исполнительным производствам уходила бы на погашение задолженности перед всеми банками, подавшими в суд, а вторая половина дохода оставалась бы ему на жизнь. Но в итоге мужчина получил бы комплексную реструктуризацию и примерно за 5-7 лет при сохранении уровня дохода смог бы рассчитаться с долгами. Это был первый из вариантов погасить долги.

 

Вторым вариантом была реструктуризация задолженности через процедуру банкротства. Многие считают, что банкротство — это только способ списания долгов, но это еще и способ цивилизованного диалога с кредиторами, причем не с каждым кредитом по отдельности, а одновременно со всеми. В данном случае нет необходимости ждать, когда банки подадут в суд. При подаче заявления на банкротство и признании его обоснованным кредиторы обязаны прекратить досудебное взыскание и досрочно предъявить свои требования в суд, при этом начисление штрафов, пеней и даже договорных процентов останавливается, сумма задолженности фиксируется. С момента признания заявления о банкротстве обоснованным и в течение всего процесса банкротства удержания по исполнительным производствам с доходов должника прекращаются. В данном случае было реальным зафиксировать сумму долга на уровне 700 тысяч рублей и составить общий график погашения задолженности с платежом до 20 тысяч.

 

На таких условиях мужчина был готов за три года найти возможность рассчитаться со всеми кредиторами.

 

При втором варианте для погашения всей задолженности, с учетом обязательных расходов на банкротство, понадобилось бы минимум на 150 тысяч рублей меньше.

 

В апреле 2016 года заявление о банкротстве было признано обоснованным и введена процедура реструктуризации долгов. Не все кредиторы приняли участие в утверждении плана реструктуризации, поэтому план в итоге не был утвержден. Кредиторы не воспользовались предоставленным по закону способом вернуть свои деньги, поэтому по решению суда была введена следующая (завершающая) процедура банкротства. Плановый срок завершения банкротства и списания уже всех долгов, так как гражданин по закону повел себя добросовестно, в марте этого года.

 

История №7 «Кредит закрыл. А долги остались?»

Мужчина пришел в банк, подал заявление на досрочное погашение кредита, внес всю необходимую сумму. Банк согласился с заявлением. Через год человеку позвонили из банка: «Вы нам должны 100 000 рублей!» Мужчина удивляется: «Как? Я же кредит закрыл!» Выяснилось, что банк согласие на досрочное погашение кредита дал, но по какой-то причине не исполнил, и деньги, находясь на счете, постепенно по графику списывались. Когда денежные средства закончились, образовалась задолженность в 100 000 рублей. Мужчина пришел к нам, и по суду было доказано, что задолженности нет. Но сколько таких, кто по звонку кредитора идет и приносит недостающую сумму денег, считая, что ничего не доказать?

 

Немало случаев, когда люди поздно обращаются за помощью к специалистам и помочь уже невозможно, все шансы и сроки для оспаривания бывают упущены.

 

Люди считают, что квалифицированная помощь — это дорого. Но это далеко не так. Например, как показывает наша практика, к банкротству прибегают граждане даже с доходом в 15 000 — 20 000 рублей и только за счет него покрывают расходы на процедуру.

 

Почему, если у вас есть проблемы с оплатой кредитов, вы не обращаетесь вовремя за квалифицированной помощью?

 

ЮК "Долгоправ",

г. Киров, ул. Карла Маркса, 127 офис 410,
тел. +7 (8332) 777-580.
www.dolgoprav.ru