Влияет ли количество открытых займов на одобрение нового

Количество открытых кредитов напрямую влияет на одобрение нового, так как оно определяет вашу кредитную нагрузку и долговой риск для банка.

Когда вы отправляете заявку на кредит наличными, специалисты изучают вашу долговую нагрузку. Из-за большого числа уже взятых займов вам могут отказать в выдаче денег или предложить менее выгодные условия.

Разбираемся, по каким критериям финансовые организации оценивают текущие долги.

На что смотрят банки при оценке долговой нагрузки

Перед тем как выдать новый кредит, банк внимательно изучает ваши действующие обязательства. На итог влияют несколько ключевых факторов:

1. Показатель долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение всех ежемесячных платежей к официальному доходу. Если на оплату старых долгов уходит больше половины заработка, в новой заявке вам, скорее всего, откажут.
2. Лимиты кредитных карт. Многие заемщики не считают карты долгом, если не пользуются ими. Однако банк оценивает любую кредитку как потенциальный расход и закладывает в расчет вашей нагрузки от 5% до 10% от ее лимита.
3. Наличие микрозаймов. Активные займы в МФО — это стоп-сигнал для крупных банков. Финансовые организации часто расценивают обращение в микрофинансовые компании как признак серьезных денежных проблем.
4. Типы кредитов. Несколько мелких потребительских займов или рассрочек вызывают у кредиторов гораздо больше опасений, чем одна крупная ипотека. Много мелких долгов обычно говорят о спонтанных тратах и неумении вести бюджет.

Способы повысить шансы на одобрение

Перед подачей заявки стоит навести порядок в долгах. Если уменьшить нагрузку заранее, банк охотнее одобрит нужную сумму.

Во-первых, закройте неиспользуемые кредитные карты. Сделайте это минимум за две недели до обращения в банк, чтобы информация в Бюро кредитных историй успела обновиться.

Во-вторых, погасите мелкие займы досрочно. Даже обычная рассрочка на покупку смартфона или бытовой техники считается полноценным кредитом. Чем меньше действующих договоров, тем лояльнее кредитор.

Как объединение долгов решает проблему

Если закрыть все кредиты сразу не получается, разумно собрать их в один. Так вам будет проще следить за платежами, а для банков вы станете менее рискованным заемщиком.

Есть два пути:

1. Рефинансирование. Банк выдает один крупный кредит, с помощью которого вы полностью закрываете до пяти действующих займов. У вас будет понятный график и всего один платеж в месяц.
2. Новый потребительский кредит. Если у вас есть микрозаймы, рефинансирование могут не одобрить. В такой ситуации проще взять обычный кредит наличными и самостоятельно погасить все старые счета.

Перед тем как объединять долги, обязательно посчитайте полную стоимость нового займа. Переход выгоден, если новая ставка хотя бы на 2% ниже средней по вашим текущим кредитам, а общий срок выплат не увеличивается.

ПАО "Совкомбанк".