С 1 января 2026 года банки будут блокировать даже переводы самому себе: ЦБ раскрыл новые критерии

Новый приказ ЦБ, вступающий в силу 1 января 2026 года, расширяет список признаков мошеннических операций с шести до двенадцати. Теперь банки обязаны анализировать не только получателя перевода, но и контекст самой транзакции, включая поведение клиента, устройство, с которого совершается платёж, и даже недавние изменения в его учётных данных.

Особое внимание — переводам «самому себе», которые раньше считались безопасными. Однако теперь такие операции могут быть заблокированы, если:

за менее чем 24 часа до перевода клиент получил на свой счёт через Систему быстрых платежей (СБП) более 200 000 рублей из другого банка, и сразу после этого отправил деньги новому получателю, с которым не имел финансовых отношений последние полгода.

Этот сценарий часто используется мошенниками: жертва переводит крупную сумму «сама себе» (например, якобы для «проверки счёта»), а затем — по инструкции злоумышленников — пересылает её дальше. Теперь банки получили право прерывать такую цепочку на любом этапе.

Кроме того, смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода также может стать основанием для блокировки — даже если сумма небольшая. Это связано с тем, что мошенники часто меняют контактные данные, получив доступ к аккаунту жертвы.

Другие новые триггеры включают:

подозрительную активность на устройстве (вредоносное ПО, смена ОС или провайдера); данные от НСПК о риске утечки реквизитов карты; необычно долгий обмен данными при бесконтактной операции в банкомате; попытки внести наличные на счёт, с которого недавно был сделан крупный трансграничный перевод; информацию из новой госсистемы противодействия киберпреступности (вступает в силу с 1 марта 2026 года).

Важно: размер перевода не имеет значения. Даже небольшие суммы могут быть заблокированы, если совпадают несколько признаков из списка. Цель изменений — не усложнить жизнь честным клиентам, а оперативно прерывать схемы социальной инженерии, когда жертва сама, по неведению, участвует в хищении своих же средств.

Банки обязаны уведомлять клиентов о блокировке и предоставить возможность подтвердить добровольность перевода. Однако в условиях высокого риска мошенничества решение о заморозке может быть принято автоматически и мгновенно.

Источник: www.banki.ru

Ранее мы писали:

Как я зарабатываю 1,5 млн ₽ в месяц на обычных сосновых шишках: неожиданный бизнес в ближайшем лесу Финское клубничное «рабство»: как я решилась поехать на сбор клубники в Европу - сколько удалось заработать

Читайте также:

От аэрогриля до массажера: вы не поверите, что я нашла в «Чижике»! Если не сейчас, то никогда: Глоба предсказала неслыханный успех до 1 декабря одному из знаков Суперские макароны с соусом - жаль, что раньше не знала про этот рецепт. Быстро, бюджетно и невероятно вкусно В Европе мандариновые корки стоят дороже самого фрукта, а мы не жалеем и выкидываем: классно помогают в хозяйстве Зашла в Fix Price “на минутку”, а вышла с целым списком находок — смотрите, что привезли