Ипотека на сельский дом - 2025: условия и сроки льготной программы

Собрались покупать жилье за городом и сомневаетесь, одобрят ли вам сельскую ипотеку? Ответы по запросу "сельская ипотека 2025 условия" собрали в материале. Здесь вы найдете всю необходимую информацию: от суммы лимита на кредит до типов жилья, которое можно купить в рамках программы. 

Что мы узнаем о сельской ипотеке:

1. Что такое сельская ипотека: условия программы
2. Какое жилье можно купить под сельскую ипотеку
3. Сроки программы и налоговый вычет по льготной ипотеке
4. Популярные вопросы о сельской ипотеке
5. Ипотечный калькулятор

Что такое сельская ипотека: условия программы

Сельская ипотека привлекает заемщиков своими условиями, но взять ее могут не все. Проверьте, подходит ли вам этот вид ипотечного кредитования.

Кто может взять кредит по программе сельской ипотеки

Главное требование: заемщик должен являться гражданином Российской Федерации (регион, в котором прописан россиянин, не имеет значения). Также не имеют значение социальный статус и семейное положение. После приобретения жилья по программе ипотеки, нужно прописаться в нем в течение 180 дней.

Основные условия по сельской ипотеке:

• Ставка по этому типу ипотечного кредитования не превышает 3 процентов;
• Заемщику исполнился 21 год;
• Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет;
• Для первоначального взноса подходит материнский капитал (сумма взноса от 10 процентов);
• Если заемщику на момент погашения ипотеки будет не более 75 лет;
• Ранее полученный кредит нельзя рефинансировать по этой льготной программе.

Михаил Павлючков - генеральный директор компании по продаже недвижимости "Риэлти Групп" (опыт работы в сфере продажи недвижимости пять лет) - отметил, что до 2023 года лимит на покупку недвижимости по программе сельской ипотеки был три миллиона на человека, сейчас сумма увеличилась до шести миллионов на человека.

Страховка жизни при ипотечном кредитовании

При оформлении ипотеки часто возникает вопрос: "Если человек потеряет трудоспособность, что будет с деньгами и недвижимостью?"

Страхование жизни и здоровья - необязательный аспект, но в случае отказа от дополнительной услуги ставка на ипотеку вырастает на один процент. Страховой полис на имущество и на жизнь выдается на один год. Есть разные варианты страховок, поэтому нужно внимательно читать страховые случаи. В некоторых организациях даже суицид входит в страховой список. Кстати, чем старше заемщик, тем выше стоимость страховки, так как больше шансов попасть в страховой случай, - пояснил Михаил Павлючков.

Ипотечный брокер Юлия Головина дополнила информацию:

Страхование тела кредита - самой квартиры, это обязательная процедура. Что касается страхования жизни и здоровья заемщика - это необязательно. Но большинство пользуется дополнительной услугой, чтобы в случае непредвиденной ситуации банк взял обязательства кредитуемого на себя.

Какое жилье можно купить под сельскую ипотеку

В сельскую ипотеку можно взять не только готовый дом, но и участок с будущей постройкой, квартиру в сельском ЖК или даже апартаменты. Главное - чтобы жилье находилось в сельской местности (не городской округ) и соответствовало требованиям банка. Дом должен быть капитальным, с коммуникациями и пригодным для круглогодичного проживания. А вот ветхие или аварийные постройки, а также земли под дачное строительство не одобрят.

Возможные варианты жилья, которое попадает под программу сельской ипотеки:

• Готовый или строящийся дом у застройщика;
• Дом на вторичном рынке с земельным участком. Дом должен быть не старше трех лет, если куплен у юридического лица или ИП, и не старше пяти лет, если приобретен у физического лица;
• Квартира в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика на территории опорного населенного пункта;
• Дом, построенный подрядчиком;
• Дом, построенный самостоятельно.

Самое главное, чтобы жилье находилось в сельской местности, в доме были развиты необходимые коммуникации, срок строительства не превышал одного года и площадь дома соответствовала нормам, которые устанавливают местные власти.

Список необходимых документов для льготной ипотеки

Для оформления сельской ипотеки нужно подготовить следующие документы:

• Заявка, заполненная на портале;
• Паспорт РФ (или удостоверение личности военнослужащего);
• Военный билет (для мужчин до 27 лет включительно);
• СНИЛС;
• Документы о семейном положении, наличии детей;
• Заверенная копия трудовой книжки (или электронная);
• Справка 2-НДФЛ.

Также мы писали о семейной ипотеке.

Сроки программы и налоговый вычет по ипотеке

Сельское ипотечное кредитование было запущено в рамках государственной программы "Комплексное развитие сельских территорий". Программа была запущена в 2020 году. Изначально дедлайн назначили на конец 2022 года. Позже меру поддержки сделали бессрочной. 

Налоговый вычет по ипотеке

Генеральный директор компании по продаже недвижимости отметил, что не стоит забывать, что спустя год с начала выплаты ипотечного кредита можно обратиться в налоговую, чтобы получить деньги с общей суммы оплаты за этот период.

В налоговую нужно подать документы о покупке, не раньше чем через календарный год с момента начала выплат за ипотеку. Покупатели, которые не устроены на работу официально, не могут получить эти средства. На каждого кредитуемого предусмотрена сумма в 13 процентов из двух миллионов. Максимальный лимит - 260 тысяч рублей за всю жизнь. Кстати, чем выше ваша зарплата, тем больше будет единоразовая выплата.

Что подготовить, если вы собрались получать налоговый вычет:

• Платежные документы, подтверждающие произведенные расходы на приобретение квартиры, дома или участка;
• Документы, подтверждающие право собственности на жилье: выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности) при покупке квартиры по договору купли-продажи или акт приема-передачи при покупке жилья по договору долевого участия.

Единственное ограничение заключается в том, что подать декларацию и вернуть налог можно только за 3 предыдущих года. Например, в 2025 году уже нельзя подать декларацию и получить вычет за 2021 год.

Пример: 
В 2020 году Сергей купил квартиру за два миллиона рублей. В 2020 году он зарабатывал 50 тысяч рублей в месяц. За год Сергей заплатил 78 тысяч рублей НДФЛ. В данном случае сумма имущественного вычета составляет два миллиона рублей, значит вернуть можно 260 тысяч рублей (два миллиона рублей x 13 процентов). Но за 2020 год Иванов сможет вернуть только 78 тысяч рублей уплаченного им подоходного налога, а оставшиеся 182 тысяч рублей он сможет вернуть в последующие годы.

Популярные вопросы о сельской ипотеке

Собрали самые актуальные вопросы по этому виду ипотечного кредитования.

Можно ли оформить сельскую ипотеку второй раз?

Нет, один человек может оформить сельскую ипотеку только раз.

Как увеличить размер сельской ипотеки?

Если на покупку недвижимости нужно больше шести миллионов, то можно оформить две сельские ипотеки на двух человек. Например, супруги могут оформить два кредита и получить сумму больше. 

Можно ли рефинансировать свою ипотеку в рамках сельской ипотеки?

Нет, рефинансировать действующую ипотеку по программе сельской ипотеки не получится.

Банки в России, которые предоставляют сельскую ипотеку

По данным пресс-службы Минсельхоза на сентябрь 2023 года, в программе участвует 11 банков: Россельхозбанк, Сбербанк, Центр-инвест, ВТБ, Левобережный, Дальневосточный банк, РНКБ, Энергобанк, Дом.РФ, Примсоцбанк и Кубань Кредит.

Ипотечный калькулятор