С 5 июля перевод денег друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты

Отправляя деньги другу или оплачивая услуги, мы редко задумываемся о формулировках в поле "назначение платежа".

Но иногда даже безобидная фраза может привести к блокировке счета. Разбираемся, почему банки так строго проверяют наши комментарии и как избежать проблем.

Когда комментарий действительно важен?

Для личных переводов между родными или друзьями поле можно оставить пустым. Но если вы платите предпринимателю, самозанятому или за услугу, лучше указать конкретику:

• Безопасно: "Оплата ремонта", "Возврат долга", "Подарок на день рождения".

Рискованно: "Услуги", "Товар", "Зарплата" (если вы не работодатель).

Как банки проверяют переводы?

По закону о противодействии отмыванию денег все банки обязаны анализировать платежи. Автоматические системы сканируют комментарии, ищут подозрительные формулировки и могут заморозить перевод для проверки.

"Даже шутливый комментарий вроде 'на взятку' или 'откат' может привести к блокировке - алгоритмы воспринимают их буквально", - предупреждает Оксана Коханюк, эксперт по финмониторингу.

Какие слова лучше не использовать?

Банки особенно настороженно относятся к:

• Неофициальным платежам за услуги: "Репетиторство", "Фотосессия", "Ремонт" (если получатель не ИП/самозанятый)
• Криптовалютным терминам: "Биткоин", "Крипта", "Обмен валюты"
• Двусмысленным шуткам: "На лапу", "Закладка", "Черный нал"
• Слишком общим формулировкам: "Товар", "Оплата", "Премия"

Как переводить деньги безопасно?

1. Личные переводы - можно без комментария или с нейтральной пометкой: "На подарок", "За обед".
2. Оплата услуг - укажите конкретику: "Ремонт телефона по договору №ХХХ".
3. Возврат долга - напишите: "Возврат займа от 01.07.2024".

Что делать, если счет заблокировали?

1. Сразу позвоните в поддержку банка - уточните причину.
2. Подготовьте доказательства - скриншоты переписки, чеки, договоры.
3. Напишите заявление - если нарушений нет, разблокируют в течение нескольких дней.

Главное правило: комментарии должны быть четкими и не вызывать вопросов. Так вы сэкономите время и избежите ненужных проверок.

Читайте также:

• У доски не место "сопли жевать", а для уверенных ответов - как пишется сложное слово: найдите верный вариант
• "Пожирают" четверть электричества в доме - эти два прибора надо выключить из розетки уже сейчас
• Ученые назвали самый полезный завтрак: это не каша, не яйца и гораздо полезнее, чем овощи
• Даже если бесплатно предложат поехать туда - ни ногой: туристка рассказала о самом ужасном отдыхе в ее жизни
• Прыскаю на садовые дорожки - и "сжигаю" все сорняки: за 1 день погибают даже пырей и молочай - вот что берем