Заблокируют и перевод, и карту: что нельзя писать при отправке денег

Банковские системы активно отслеживают подозрительные переводы, и неправильно указанное назначение платежа может привести к блокировке не только операции, но и карты.

О том, какие слова лучше не использовать, рассказала Надежда Капустина, профессор кафедры экономической безопасности Финансового университета при правительстве РФ, в интервью "АиФ".  

Почему банки блокируют переводы?
  
Современные алгоритмы анализируют не только суммы и частоту транзакций, но и их описания. Система ищет признаки:  

1. Коммерческой деятельности (если у физлица нет ИП или самозанятости);  
2. Отмывания денег;
3. Финансирования запрещённых операций.

Кроме того, банки учитывают данные из других источников — например, подозрительную активность в мессенджерах или необычные звонки, которые могут указывать на мошенничество.  

Какие формулировки безопасны?

Эти варианты не вызовут вопросов у банка:  

• "Подарок на день рождения" — классический личный перевод;  
• "Помощь семье" или "Поддержка родителей" — указывает на родственные связи;  
• "Возврат долга" — объясняет, почему знакомый переводит вам деньги;  
• "Спасибо за кофе", "Оплата ужина", "Возмещение такси" — подходит для дружеских расчетов;  
• "Компенсация за продукты"— бытовые траты между близкими.  

Какие формулировки могут заблокировать перевод? 

Эти слова банк может посчитать подозрительными:  

• "Оплата товара/услуги" — намек на незаконную торговлю;  
• "Комиссия", "Процент" — ассоциации с теневой финансовой деятельностью;  
• "Инвестиции" — может трактоваться как незаконные схемы;  
• "Оплата работ", "Вознаграждение" — признаки неоформленных трудовых отношений;  
• "Бонус" — возможный признак скрытых доходов.  

Как обезопасить крупные переводы?

Если нужно перевести значительную сумму, эксперт советует:  

1. Разбивать платеж на несколько частей с разными описаниями;  
2. Использовать конкретные причины: "Маше на учёбу", "На ремонт холодильника";  
3. Привязывать к событиям.  

Вывод
 
Банки ужесточают контроль, но разумный подход к оформлению переводов снижает риски блокировки. Лучше выбирать простые и понятные формулировки, которые не вызовут вопросов у алгоритмов.  

Читайте также:

• Диктант проходил как по маслу, пока не попалось это слово: всего один человек в классе написал его верно - это вы?
• На окна ничего не клею и кондиционер не включаю: стащила идею у южан - дома свежо даже в дьявольскую жару
• "Побывала у подруги в Европе и поняла: не желаю жить как европейские женщины" - честный отзыв российской туристки
• При цветении томатов в июле - первым делом: всего 15 г удобрения на 10 л воды - завязи появляются на глазах, нет пустоцветов
• Протираю фары и салон этой жидкостью – и автомобиль свеженький, как из салона