С 1 января 2026 года банки начали блокировать даже переводы самому себе: ЦБ раскрыл новые критерии

С нового года россиянам стоит быть внимательнее при совершении даже самых привычных финансовых операций. С 1 января 2026 года вступает в силу обновлённый приказ Банка России, который значительно расширяет список признаков, по которым банк может приостановить или заблокировать перевод, даже если он направлен на собственный счёт клиента. Теперь под подозрение могут попасть не только крупные транзакции, но и, казалось бы, безопасные мелкие переводы — особенно если они соответствуют новым формальным критериям, связанным с поведенческой и технической аналитикой.

От шести — до двенадцати: что изменилось

Ранее финансовые организации ориентировались на шесть критериев выявления мошеннических операций. С 2026 года их число удваивается — до двенадцати. При этом первые шесть сохраняются:

• Получатель находится в базе данных Банка России по мошенническим операциям;
• Перевод совершён с устройства, связанного с предыдущими случаями мошенничества;
• Получатель значится в внутренней «чёрной метке» самого банка;
• Операция нетипична для клиента (по сумме, времени, частоте);
• В отношении получателя возбуждено уголовное дело за мошенничество;
• Сторонние организации (например, операторы связи) сообщили о подозрительной активности: резкий рост входящих SMS, нехарактерные звонки, использование номера в мошеннических схемах — при условии, что информация поступила не позже чем за 6 часов до перевода.

Новые «красные флаги»: когда банк заподозрит даже самого клиента

Нововведения вызывают особое внимание, поскольку затрагивают повседневные действия:

1. Подозрительное поведение при бесконтактной оплате. Если при оплате через NFC-модуль банкомата время обмена данными между картой (включая цифровую, токенизированную) и устройством превышает норму, установленную НСПК, операция может быть приостановлена.
2. Предупреждение от Национальной системы платёжных карт (НСПК). Например, если система зафиксирует утечку данных карты или её использование третьими лицами.
3. Смена номера телефона в течение 48 часов до перевода — как в мобильном приложении банка, так и на портале «Госуслуги». Это один из самых спорных пунктов: техническое действие, совершенно легальное, может стать причиной блокировки.
4. Подозрительная активность на устройстве клиента. Если на смартфоне или компьютере обнаружены признаки вредоносного ПО, смена операционной системы или провайдера сотовой связи — банк вправе посчитать, что злоумышленники получили удалённый доступ к счёту.
5. Внесение наличных «на себя» через банкомат с цифровой картой, если за последние 24 часа с этого же счёта был сделан трансграничный перевод физическому лицу на сумму свыше 100 000 рублей. Такая комбинация будет расцениваться как попытка легализовать средства, полученные неправомерно.
6. Перевод новому получателю после СБП-операции «самому себе». Если клиент менее чем за сутки до перевода незнакомцу на сумму больше 200 000 рублей через Систему быстрых платежей (СБП) перевёл себе деньги из другого банка — операция вызовет автоматическое срабатывание системы мониторинга.
7. Наличие получателя в государственной системе противодействия ИКТ-правонарушениям — новая база, которая заработает с 1 марта 2026 года.

Что это значит на практике?

Теоретически, даже перевод на свой же счёт в другой банк через СБП — например, для удобства управления финансами — может стать триггером, если за ним последует платеж новому контрагенту. Точно так же смена SIM-карты из-за потери телефона или переезда в регион с другим оператором связи может временно «заморозить» все операции.

Банки получают право приостанавливать перевод до подтверждения его законности — по звонку, через приложение или в отделении. Цель нововведений — защита граждан от «социального» и «технического» мошенничества, когда жертву обманом заставляют саму перевести деньги или злоумышленники получают доступ к устройству.

Советы на 2026 год: как избежать блокировок

• Не меняйте номер телефона в «Госуслугах» и в банке в преддверии крупных переводов;
• Не используйте сомнительные приложения и не игнорируйте обновления безопасности;
• При смене устройства или SIM-карты заранее уведомьте банк;
• Избегайте резких изменений в паттернах поведения: если вы годами переводили 5–10 тысяч, внезапный платёж на 250 000 рублей — даже «себе» — вызовет проверку.

Новые правила — часть масштабной стратегии ЦБ по снижению мошенничества, которое в 2024–2025 годах достигло беспрецедентных масштабов. Однако цена безопасности — это и рост ложных срабатываний, и необходимость у граждан проявлять большую осмотрительность в цифровой среде. В 2026 году «просто перевести деньги» может оказаться не так просто.

Источник: www.banki.ru

Ранее мы писали:

• Сколько на самом деле зарабатывают ПВЗ Ozon и Wildberries: реальные расходы, прибыль и подводные камни
• Работают 3 месяца в году: как живут абхазы на деньги от туризма

Читайте также:

• От аэрогриля до массажера: вы не поверите, что я нашла в «Чижике»!
• Если не сейчас, то никогда: Глоба предсказала неслыханный успех до 1 декабря одному из знаков
• Суперские макароны с соусом - жаль, что раньше не знала про этот рецепт. Быстро, бюджетно и невероятно вкусно
• В Европе мандариновые корки стоят дороже самого фрукта, а мы не жалеем и выкидываем: классно помогают в хозяйстве
• Зашла в Fix Price “на минутку”, а вышла с целым списком находок — смотрите, что привезли