Что такое аккредитив и чем он полезен бизнесу?

Рассказываем, как устроена банковская услуга

За время расчетов по сделке может случиться всякое. Например, покупатель задержит оплату за поставленный товар — намеренно или из-за непредвиденных обстоятельств. Обезопасить себя от рисков и недобросовестности контрагента помогает банковская услуга — аккредитив.

Рассказываем, как она устроена.

Как работает аккредитив?

Перед расчётом по сделке стороны обращаются к посреднику — банку. Банк гарантирует, что если продавец вовремя и в полном объёме поставит товар или предоставит услугу, то получит оплату в срок. Это и есть аккредитив.

Например, вы собираетесь купить коммерческое помещение у человека или компании. Вносите деньги на счёт, а банк их «блокирует» до совершения сделки. Сумма поступит продавцу только после перерегистрации права собственности на объект.

Как проходит сделка?

1. Стороны договариваются о расчётах по сделке с помощью аккредитива — это условие можно прописать в договоре. Там же прописывают, какие документы станут основанием для подтверждения сделки. При поставке товара это может быть акт приёма-передачи, а в случае перерегистрации прав собственности на недвижимость — выписка из Росреестра.

2. Покупатель открывает аккредитив в личном кабинете в интернет-банке СберБизнес и вносит на аккредитивный счёт сумму, указанную в договоре.

3. Продавец оказывает услугу или поставляет товар и отправляет в банк подтверждающие документы.

4. Банк проверяет оказание услуг или поставку по документу и переводит деньги продавцу.

Чем аккредитив отличается от сделок с банковскими ячейками?

Ячейки подходят только для сделок с наличными, а это не всегда удобно. Банк не отвечает за содержимое ячейки — недобросовестный продавец может поместить в неё что угодно. Кроме того, возить по городу крупные суммы опасно.

Аккредитив — безналичный платёж: ездить в отделения, пересчитывать и проверять купюры не нужно. Продавец и покупатель могут находиться в разных городах и странах.

Когда стоит пользоваться аккредитивом?

В любой ситуации, когда нужна гарантия, что покупатель оплатит поставку или услугу, а поставщик — выполнит свою работу вовремя. В России аккредитив, кроме сделок с обычными товарами и услугами, часто используют при продаже долей в ООО, недвижимости или акций без участия биржи, покупке оборудования, спецтехники.

Сколько стоит и как открыть аккредитив?

Например, по сделкам с жилой недвижимостью комиссия фиксированная — 2000 рублей. С коммерческой недвижимостью стоимостью до 100 млн рублей — 0,1% от суммы аккредитива, но не менее 10 000 рублей. В остальных случаях, в том числе для операций импорта-экспорта, условия обсуждают индивидуально с представителем банка.

Открыть аккредитив можно онлайн в интернет-банке СберБизнес. Там же можно отслеживать всю информацию по сделкам и дистанционно отправлять документы банку.